국민연금을 더 많이 받을 수 있는 방법

국민연금은 노후를 위한 든든한 안전망입니다. 가입 기간이 길수록, 납부한 보험료가 많을수록 더 많은 연금을 받을 수 있도록 설계되어 있는 것을 모르시는 분들도 많을 것 입니다. 

지금부터 몇 가지 방법을 활용하여 국민연금 수령액을 늘릴 수 있는 방법을 안내 드리겠습니다.

1. 가입 기간 최대한 늘리기

국민연금 수령액은 가입 기간에 비례해서 증가합니다. 최소 가입 기간인 10년을 채워야 연금을 받을 수 있고, 10년 미만이면 납부한 돈을 일시금으로 돌려받게 되죠. 그러니 가입 기간을 최대한 길게 가져가는 것이 중요합니다.

1.1. 추후납부(추납) 제도 활용

과거에 실직, 사업 중단, 경력 단절 등으로 국민연금 보험료를 내지 못했던 기간이 있다면, 나중에 해당 기간의 보험료를 납부하여 가입 기간을 인정받는 제도입니다.

• 대상 기간: 사업 중단, 실직 등으로 인한 납부 예외 기간, 국민연금 가입 후 적용 제외되었던 기간(무소득 배우자, 기초생활수급자 등), 1988년 1월 이후 군 복무 기간 등이 포함됩니다.

• 최대 119개월까지 가능: 최대 10년(119개월)까지 추납이 가능합니다.

• 납부 방법: 추납 신청 당시의 보험료를 기준으로 일시금으로 납부하거나, 금액이 클 경우 최대 60개월까지 분할 납부할 수 있습니다. 분할 납부 시 이자가 가산 될 수 있습니다.

• 꿀팁: 추납은 납부하는 시점의 소득대체율을 적용 받기 때문에, 가능하면 빨리 납부하는 것이 유리합니다.

1.2. 임의계속가입 제도 활용

60세가 되어 국민연금 의무가입 대상에서 벗어났지만, 아직 가입 기간이 부족하거나 더 많은 연금을 받고 싶을 때 65세까지 계속해서 국민연금 보험료를 납부하는 제도입니다.

• 대상: 60세에 도달하여 가입자 자격을 상실했으나, 연금 수급 요건(가입 기간 10년)을 채우지 못했거나 연금액을 더 늘리고 싶은 분들이 해당됩니다.

• 최대 65세까지: 본인이 원할 경우 최대 65세에 달할 때까지 가입 기간을 연장할 수 있습니다.

• 신청 방법: 국민연금공단 지사 방문, 우편, 팩스, 전화 또는 국민연금공단 홈페이지, 모바일 앱 '내 곁에 국민연금'을 통해 신청할 수 있습니다.

1.3. 크레딧 제도 활용

특정 사회적 기여에 대해 국민연금 가입 기간을 추가로 인정해 주는 제도입니다.

• 출산 크레딧: 2008년 이후 둘째 자녀 이상을 얻은 경우, 자녀 수에 따라 최대 50개월까지 가입 기간을 추가 인정받을 수 있습니다.

• 군복무 크레딧: 2008년 이후 병역의무를 이행한 사람에게 6개월의 가입 기간을 추가 인정해 줍니다.

• 실업 크레딧: 구직급여를 받는 실업자가 희망할 경우, 최대 12개월간 연금 보험료의 75%를 국가가 지원하고 그 기간을 가입 기간으로 인정해 줍니다.

2. 소득 신고 똑바로 하기

국민연금은 가입 기간 뿐만 아니라 납부한 보험료(소득)에도 영향을 받습니다. 소득이 높을수록 더 많은 보험료를 내게 되고, 이는 곧 더 많은 연금 수령액으로 이어집니다.

2.1. 정확한 소득 신고

• 근로자: 회사에서 신고하는 소득에 따라 보험료가 결정됩니다. 정확한 소득 신고가 이루어지도록 관심을 갖는 것이 중요합니다.

• 사업자/지역가입자: 소득을 정확하게 신고하고, 여유가 된다면 기준소득월액 상한액(2025년 기준 월 590만 원)에 맞춰 보험료를 납부하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 상한액 이상의 소득은 연금액 산정에 반영되지 않습니다.

3. 연금 수령 시기 조절하기

노령연금을 받을 나이가 되었지만 당장 연금이 필요하지 않다면, 수령 시기를 늦춰서 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.

3.1. 연기연금 제도

연금 수급 개시 연령(출생연도별 만 60세~65세)에 도달했음에도, 본인의 신청에 의해 연금 지급을 최대 5년까지 늦추는 제도입니다.

• 연금액 증가: 연금을 1년 늦출 때마다 월 지급액의 **7.2%(매월 0.6%)**가 가산됩니다. 최대 5년까지 연기하면 총 36%의 연금이 가산 되어 매월 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.

• 대상: 60세 이상 65세 미만의 노령연금 수급권자가 신청할 수 있습니다.

• 신청 방법: 국민연금공단 지사 방문, 우편, 팩스, 또는 국민연금공단 홈페이지, 모바일 앱 '내 곁에 국민연금'을 통해 신청할 수 있습니다.

• 고려 사항: 연기 기간 동안은 연금을 받을 수 없으므로, 현재 소득이 있거나 다른 자산으로 생활이 가능한 경우에 유리합니다. 연금액 증가는 소득세, 건강보험료 및 기초연금액 등에 영향을 줄 수 있으니 본인의 경제 상황과 건강 등을 종합적으로 고려해야 합니다.

4. 기타 유의사항 및 확인 방법

• 물가 상승률 반영: 국민연금 수령액은 매년 물가 상승률에 따라 조정되어 실질 가치를 보전해 줍니다.

• 국민연금공단 '내 연금 알아보기' 서비스: 국민연금공단 홈페이지나 모바일 앱 '내 곁에 국민연금'을 통해 자신이 지금까지 얼마나 납부했고, 예상 연금액은 얼마인지, 그리고 추후납부나 임의계속가입 시 예상 연금액은 어떻게 변하는지 등을 직접 확인할 수 있습니다. 이를 통해 본인의 상황에 맞는 최적의 전략을 세울 수 있습니다.

내 국민연금 모의계산

국민연금 수령액을 늘리는 가장 확실한 방법은 가입 기간을 최대한 늘리고, 소득 신고를 정확히 하며, 필요시 연금 수령 시기를 늦추는 것입니다. 

특히 추후납부나 임의계속가입 제도는 부족한 가입 기간을 채워 연금 수급권을 확보하거나 연금액을 증액하는 데 매우 효과적입니다. 

각자의 상황에 맞는 제도를 적극적으로 활용하고, 국민연금공단이 제공하는 다양한 정보 서비스를 활용하여 든든한 노후를 준비하시길 바랍니다.